学資保険はいらないと言われるのはなぜか。入らない人が増えた3つの理由と、それでも入るべき人の条件

正解、まだ決まってませんよね。

子どもが生まれてすぐ、職場の先輩に学資保険をすすめられました。実家に帰ったら、親にも同じことを言われた。

それから、寝かしつけのあとに毎晩スマホで調べています。ミルク代もおむつ代もかかるので、自分の飲み会は今年ずっと断ったまま。

なのに、調べるほど分からなくなる。「いらない」という記事ばかり出てきて、先月より迷っています。

誰かに「あなたの家はこっちですよ」と言ってほしい。でも身近な人に聞くと売り込まれそうで、そのままになっています。

どっちが正解かは、何を優先するかで変わります

職場や親にすすめられると、入らないほうが悪いことみたいな気になりますよね。

でも調べたら「学資保険はいらない」が大量に出てきた。教育費は用意したいのに、余計に決められない。これ、けっこう多いです。

「いらない」と「入らない理由」は、同じ一点を指しています

いらない派の理由は、ほぼ1つです。増やすことだけを考えるなら、ほかの方法もあるよね、という話。

正直、そこだけ見ればそのとおりです。ただ、学資保険にしかない部分があって、そこが抜けています。

• すすめられた商品が自分に合うのか、判断する材料がない
• 「いらない」の記事を読んだが、自分の家の話かは分からない
• 今入っている保険の見直しも、ずっと後回しになっている

保険にしかない部分は、ここです

親に何かあったとき、その先の払い込みが免除されて、お金は予定どおり受け取れる。これが貯金との違いです。

つまり貯める道具じゃなく、途切れさせない仕組みとして見るものなんですね。

すすめられたけど、決められないですよね

決められないのは、情報が足りないからじゃありません。むしろ多すぎるからです。

片方は「増えないから損」と言い、もう片方は「子どものために当然」と言う。どっちも正しそうに聞こえますよね。

本当に知りたいのは、学資保険の話じゃない

あなたが知りたいのは「学資保険はどうか」ではないはずです。「うちはどうすればいいか」ですよね。

ネットの記事は、平均の家に向けて書かれています。あなたの収入も、今入っている保険も知らないまま書かれた文章です。

• 比較記事を何本も読んだのに、まだ結論が出ていない
• すすめてきた人に、断りづらさを感じている
• そもそも今の保険の中身を、正確に言えない

順番が逆だから、決まらないんです

多くの家では、教育費の前に医療保険や死亡保障が重なっています。ここが整理されていないと、学資の答えも出ません。

先に見るのは、今入っているものです。ここを飛ばすと、いつまでも決まりません。

貯めるだけなら、保険じゃなくてもできます

ここは正直に書きます。お金を貯めるだけが目的なら、学資保険である必要はありません。

毎月自動で別口座に移す。それだけでも積み上がります。手をつけない仕組みさえ作れば、目的は果たせます。

それでも学資保険が消えない理由

貯金は、続けるかどうかが自分次第です。ボーナスが減った月に止めても、誰も止めてくれません。

もう1つ。貯めている途中で親に何かあったら、その先は積み上がりません。ここを埋めるのが保険の役割です。

要するに、学資保険を含めた複数社の中身を並べて見られるということ。1社だけ見て決めるのとは、材料の量が違います。

やらないほうがいいこと

ネットの「いらない」だけ読んで、何もしないまま1年経つ。これがいちばん多いパターンです。

逆に、すすめられたその場でサインするのも避けたいところ。比べていない契約は、あとで見直す羽目になります。

それでも保険を選ぶ人が見ているところ

パターン1：自分に何かあった日から逆算している

共働きでも片働きでも、収入が止まる日なんて考えたくないですよね。でも子どもの進学時期は動きません。

その日が来ても、学費だけは残る。この一点だけを買っている人が、けっこういます。

パターン2：自分では貯め続けられないと分かっている

これは弱さじゃなく、ただの自己分析です。手元にあると使ってしまうタイプは、引き落とされる形のほうが向いています。

途中でやめにくいという性質を、逆に使うわけですね。

パターン3：ほかの保険とまとめて整理したい

結婚前に入った保険を、そのままにしている人は多いです。子どもが生まれた今が、いちばん見直しやすいタイミング。

学資保険の相談を入り口にして、全体を組み直す。この順番なら、ムダが残りにくいです。

• 独身時代や結婚前の保険を、そのままにしている
• 貯金用の口座から、つい引き出してしまう
• 自分に何かあった場合の話を、まだ誰ともしていない

調べるほど分からなくなりますよね

検索を続けても答えが出ないのは当然です。あなたの家の情報が、どの記事にも入っていないので。

そして迷っている間も、時間だけは進みます。ここは冷静に見ておきたいところ。

• 子どもの年齢が上がると、選べる商品の幅が狭くなる
• 「あとで考える」が続いて、教育費の準備がいつまでも始まらない
• 今の保険のムダに気づかないまま、保険料を払い続ける

3つ目、見落としやすいです。決めていない間も、お金は出ていっています。

自分の家がどっちかは、今の状況で決まります

考え方を1つ変えます。「うちに足りないのは何か」から入るんです。

そうすると答えは勝手に出ます。足りていれば入らなくていいし、穴があれば埋めればいい。それだけの話です。

だから、今の保険を分析するところから始まる

保険クリニックは、今加入している保険を分析するところから始まります。使うのは独自の保険IQシステムです。

そのうえで約50社の商品から、希望に合うものを視覚的に選んで比べられます。コンサルタントの主観が入りにくいと説明されています。

• 今の保険の中身が、はじめて自分の言葉で分かる
• 学資保険が要るのか要らないのか、根拠を持って決められる
• 入るなら複数社を並べて、納得したうえで選べる

来店型なので、家に人は来ません

自宅や職場に担当者が来る形ではないです。子どもの生活を崩さずに済むのは、地味に大きいところ。

表は「今のまま」「1社に聞く」「複数社を比べる」の材料の差を見るところです。

相談は無料です。聞くだけ聞いて、合わなければやめればいいだけ。

入ったまま・1社に聞く・複数社を比べる

この3つは、手に入る材料がまったく違います

入ったままは、いちばん楽です。ただ、合っているかどうかは分からないまま。

1社に聞けば説明はもらえます。でも比べる相手がいないので、良し悪しの判断まではできません。

• 今の保険を分析するところから始めてくれるか
• 扱っている保険会社の数が十分あるか
• その場で決めさせず、見比べてから選ばせてくれるか

会社数が効いてくる理由

無料相談がタダなのは、契約が成立したときに保険会社から手数料が入るからです。ここは知っておいて損はないです。

だから扱う会社が少ないと、選択肢もそのぶん狭くなります。数が多いほど、あなたに合うものが残りやすい。

中身が分かると、毎月が軽くなります

決まった翌朝、スマホを開かない自分に気づくと思います。もう調べる必要がないので。

職場で学資保険の話が出ても、動じなくなります。うちはこうしました、と一言で言えるから。

迷っていた時間が、そのまま返ってきます

寝かしつけのあとの30分が、まるごと空きます。読みたかった本でも、ただ座っているだけでもいい。

お金より先に、頭の中が片づきます。決めていない状態がいちばん重かった、とあとで分かります。

相談する前に引っかかることを全部

まとめ：正解は1つじゃない。自分の家の条件で決まる

学資保険はいらない家もあるし、要る家もあります。どっちかは、あなたの家の今の中身で決まります。

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